履职11年的老行长“不称职”，风险总监也“不达标”，还有3位副行长“基本称职”，10位高管层中仅有半数达到“称职”标准……

2022年度股东大会召开前夕，青岛农商银行披露了2022年董事会工作报告，对10位高管2022年度履职评价打出了上述分数。

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在业内人士看来，这份有些“严厉”的成绩单实属业内罕见，预计将为相关人士的后续职业生涯带来影响，甚至面临问责。但同时严格的履职评价也会激励高管更加勤恳履职，促进管理水平的提升。

11年老行长被评“不称职”

还有三位副行长勉强达标

青岛农商银行2022年度履职评价共涉及10位高管，其中副行长李春雷，行长助理范元钊、姜秀娟，董事会秘书隋功新，首席信息官朱光远获得“称职”评价，而老行长刘宗波、风险总监姜伟被评“不称职”，副行长贾承刚、丁明来、王建华则被评“基本称职”。

大河财立方记者注意到，本次被评“不称职”及“基本称职”的高管均是青岛农商银行“元老级”的人物。

其中，行长刘宗波自2012年6月青岛农商银行挂牌开业起，就担任该行党委副书记、董事、行长。2022年8月至2023年1月，还曾任该行代董事长。在长达11年的行长生涯中，带领着青岛农商银行实现了从开业到深交所上市。

副行长贾承刚、丁明来、王建华也均是自2012年6月起，就成为青岛农商银行副行长。风险总监姜伟稍晚两个月就位，自2012年8月至2015年3月，历任青岛农商银行授信审批部兼风险管理部总经理、授信审批部总经理、信贷管理部总经理；2015年3月至2021年9月,担任青岛农商银行风险总监兼任信贷管理部总经理；2021年9月之后，担任青岛农商银行风险总监兼任风险管理部总经理。

值得一提的是，在就职青岛农商银行之前，上述5人均在青岛市农村信用联社/山东省联社任职。

“‘不称职’属于非常负面的评价，可能涉及经营管理不够审慎给本行带来重大损失、因经营管理存在问题受到监管比较严厉处罚、存在较为严重的违法违规等问题。一般而言，评价为‘不称职’会被董事会或监事会问责，需要辞职或被罢免。”招联首席研究员、中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼告诉大河财立方记者，“刘宗波目前已经辞职，可能会涉及被追回薪酬等问题，但具体要看银行履职评价细则等规定。”

多名高管究竟因何被评“不称职”？6月2日，大河财立方记者致电了青岛农商银行，截至发稿并未收到回复。

银行董监高“不称职”原因多样

“严格打分”将成趋势

究竟触及哪些情形，银行董事监事会被认定为“不称职”？

原银保监会2021年5月20日发布的《银行保险机构董事监事履职评价办法（试行）》（以下简称《办法》），明确了以下多种情形，出现其中之一，当年应当评为不称职：泄露秘密，损害银行保险机构合法权益；在履职过程中接受不正当利益，或者利用董事监事地位谋取私利；参与或协助股东对银行保险机构进行不当干预，导致银行保险机构出现重大风险和损失；隐瞒重要事实、提供虚假材料或参与银行保险机构编造虚假材料；对银行保险机构及相关人员重大违法违规违纪问题隐匿不报；董事会、监事会决议违反法律法规、监管规定及公司章程，导致银行保险机构重大风险和严重损失，董事监事没有提出异议；对履职评价发现的严重问题拒不改正等。

而出现“股权和关联交易管理严重违规，经营战略出现重大偏差，风险管理政策出现重大失误，内部控制体系存在明显漏洞，董事未及时提出意见或修正要求的”“资本充足率、资产质量、偿付能力等主要监管指标未达到监管要求，董事监事未及时提出意见建议并依责推动有效整改的”“对监管发现并指出的重大违法违规问题，董事监事未依责推动有效整改的”“董事监事个人被监管部门行政处罚或受到纪律处分的”等十类情形，董事监事当年不得评为称职。

《办法》还提到，对履职评价结果为“基本称职”的董事监事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事监事本人提出限期改进要求。董事会和监事会应当为相关董事监事改进履职提供必要的帮助和支持。

对被评为“不称职”的董事监事，银行保险机构董事会、监事会应向其问责。依据相关条款被评为“不称职”的董事监事，可由其主动辞去职务,或由银行保险机构按照有关程序罢免并报告监管部门，同时相应扣减其作为董事监事的部分或全部薪酬。董事监事违法违规履职给银行保险机构造成损失的，银行保险机构应当追偿。董事监事涉嫌犯罪的，银行保险机构应当及时移送司法机关。

就当前情况来看，《办法》已在青岛农商银行生效。

4月28日，青岛农商银行公告称，执行董事、副行长贾承刚，副行长王建华因年龄原因辞去相关职务，辞职后不在该行及其控股子公司担任任何职务；副行长李春雷也因工作原因辞职。

1月18日公告，因超过关键人员任职期限的相关规定及年龄原因，刘宗波辞去该行第四届董事会执行董事、行长以及董事会提名与薪酬委员会委员等职务。

2022年8月29日公告，姜伟因个人原因，辞去该行风险总监职务。

“近两年，随着《办法》的公布实施，各家银行在开展董监高履职评价时会比较认真严谨，对部分履职不到位甚至存在问题的董监高往往不会全部给予‘称职’评价。预计后续履职评价会更加全面、客观、准确，更能反映董事、监事、高管的实际履职情况。这将会成为趋势。”董希淼说。

深陷千万级罚单

青岛农商行发展存压

不论“严格打分”背后原因是何，从当前发展境况来看，青岛农商银行确实面临不小的压力。

财务数据显示，2022年青农商行实现营业收入99.44亿元，同比减少3.43%；实现净利润23.46亿元，同比减少24.11%；实现归属于母公司股东的净利润23.17亿元，同比减少24.41%。截至2022年底，不良贷款率2.19%，较上年末上升0.45个百分点。

对于2022年营收净利下滑的原因，青岛农商行相关负责人表示，受经济调整因素影响，该行持续加强风险抵补能力，加快推进不良资产处置进度，加大拨备计提力度；同时，加大了服务实体经济、减费让利的力度，进一步降低实体经济贷款定价，加之受市场利率变化的影响，息差水平有所收窄。

青岛农商银行接连收到的千万级罚单，也引发了业内对其管理水平的担忧。

4月28日，青岛银保监局发布两则处罚公告，因公司类贷款风险分类调整不及时、向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件、流动资金贷款管理不审慎、贷后管理不审慎等原因，青岛农商银行被罚3087.27万元，6名相关责任人孙巨仁、姜伟、陈立国、肖卫国、高佳明、王平刚被给予警告并罚款合计61万元。

同日，青岛农商银行因同业业务授信管理不审慎等违法违规事实，被罚款100万元，相关责任人李春雷被给予警告并罚款10万元。

2022年1月28日，青岛农商银行还因贷款五级分类不准确、投资业务投后风险管控不到位、员工行为管控不力、贷款转保证金开立银行承兑汇票、数据治理有效性缺失、流动性资金贷款被挪用、房地产贷款管理严重不审慎、信用卡透支资金流入非消费领域等原因，被罚4410万元；对于刚、晁阳等22人给予警告，对丁明来、贾承刚、王建华、姜伟、刘承林给予警告并罚款合计66万元，孟庆杰被终身禁止从事银行业工作。